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【财经直播】保险中介牌照受热捧

财经这些事2019-07-06 04:17:20




近年来,保险就像一块大蛋糕,资本争食者接连不断。随着监管不断趋严,摘得牌照的门槛越来越高,各行业大佬开始转道争抢保险中介牌照,通过销售保险来分享行业红利。近期外卖龙头美团就通过中介牌照跨入了保险行业的大门。


美团点评子公司获保险中介拍照


2月24日,保监会一连批复3家保险中介机构牌照。根据批复,重庆金诚互诺保险经纪有限公司,可以在国内除港澳台以外的所有区域,经营保险经纪业务。这个听上去平凡的公司,背后却大有门道。因为它是做外卖起家的美团点评旗下全资子公司,这意味着又一家互联网细分领域的龙头企业杀进了保险中介市场。


美团点评保险业务总经理姚虎对外表示,大约3个月后,美团点评的保险业务就可以上线。美团点评将保持“开放合作”的态度,与行业内各个机构展开多种合作,而其保险中介业务将首先聚焦集团现有业务中的服务痛点,实现国内保险领域现有产品和能力与集团业务的结合。


事实上,美团点评并不是最先进入保险中介领域的互联网龙头企业。2016年,阿里巴巴成立了阿里健康保险股份有限公司,2017年9月,由腾讯持股57.8%的微民保险代理有限公司获批经营保险代理业务。10月,百度通过旗下控股黑龙江联保龙江保险经纪,浙江蚂蚁小微金服旗下的杭州保进保险代理也获批。此外,百度、京东、苏宁等互联网企业也都争相布局保险业。在保险牌照热潮过后,各路资本绕道进军保险中介开起了又一场盛宴。


互联网巨头扎堆 保险中介市场成蓝海


据统计,去年有32家保险中介机构获批,其中,保险经纪公司20家,保险代理公司11家,保险公估公司1家。由于保险牌照的发放实际已经停止,资本纷纷瞄准保险中介行业,并积极入局。以腾讯、百度、阿里、京东为代表的流量巨头先后通过收购保险中介牌照入主保险业,甚至成为去年互联网保险领域的十大新闻事件之一。这个领域的竞争日趋激烈,可以说,互联网企业对保险中介、甚至整个保险领域都是雄心勃勃的。


业内人士表示,一方面,保险市场前景广阔,一些大企业想要布局保险行业无可厚非。同时,与获取专业保险公司许可相比,拿下保险中介牌照相对容易。另一方面,随着监管层面愈加严格,保险中介机构将在更加规范与创新中前行。这样一来,就更需要有实力、够专业的中介机构为行业带来一些积极变化。在保险市场里,互联网企业本身确实拥有大数据、流量导入等很多特色优势。

南开大学风险管理与保险系教授 朱铭来

像美团这样的一些互联网知名企业那么它在日常做一些消费性质的服务的时候掌握了大量有关消费者的数据 比如说像生活习惯 消费的特征 这些东西不同程度上也能看出一个人的相关的风险因素 再加上互联网平台的体验 公众对它的认可 相对来说 要比传统的保险销售机构来说业务增长速度会更快 更能发挥规模经济的优势


姚虎表示,美团点评将保持“开放合作”的态度,与行业内各个机构展开多种合作,而其保险中介业务将首先聚焦集团现有业务中的服务痛点,实现国内保险领域现有产品和能力与集团业务的结合。

美团点评保险业务总经理 姚虎

我们首先肯定是服务于我们的业务我们的外卖 包括公司新搞的新零售包括酒店 电影 还有后面的几百万商家我们还有50多万骑手跟我们合作 他们本身的健康 我们还是很想服务于我们本身的用户就是计划表 时间表 包括资源投放重点也是集中在这些方面 希望有这张保险经纪牌照能够把保险公司现有的资源和能力 引入到我们的服务体系里面来 帮助用户和商户获得更好的体验


美团外卖的多流量入口协同效应和品类拓展策略确实不容小觑。据美团公布数据显示,2017年美团外卖交易额为1710亿元,是2016年的2.9倍。用户数达2.5亿,合作商户数超过200万家,活跃配送骑手超过50万名,覆盖城市超过1300个,日完成订单1800万单。美团外卖APP之外,美团外卖还拥有来自于美团APP、大众点评APP、微信钱包生活服务入口、微信小程序和手机QQ这些入口的流量。


业内人士表示,互联网企业拥抱保险是为了让自己的服务更好,而传统保险领域或主动或被动地和互联网融合到一起,产生的化学反应同样是巨大的。在朱铭来眼中,互联网企业积极布局保险产业可能给整个行业带来的最大变化将是,借助其数据和技术优势,打开传统保险覆盖不到的细分领域和特色人群。

南开大学风险管理与保险系教授 朱铭来 

因为我们过去销售的保险产品 大部分都是同质化的产品 各家产品差异不大那么现在有了互联网的平台 有了比较好的风险分散机制我感觉可以开发一些和网络传统服务相对接的一些新的险种


一照难求 一张带网销资质保险牌照需3300万


市场数据显示,2011年至2017年7年间,我国保险中介渠道保费收入已经由1.23万亿元增长到2017年前三季度的2.68万亿元。与此同时,根据2017年《前瞻产业研究院保险中介行业报告》,保险中介行业业务规模现已突破100亿,连续三年增速超过100%。


有业内人士表示,目前保险企业形势很好,从保险经纪牌照的交易价格便可见一斑。目前,新申请保险牌照较为困难,一般企业通过购买其他企业的牌照拥有保险经纪资格。一名从事该交易的人士表示,目前一张普通保险经纪牌照的价格约为2600万左右,而带有网销资质的牌照报价为3000万,前者对交易地点要求较高,后者允许在全国范围内交易。在交易完成后,还需要缴纳10%左右的中介费用,这样算下来,一张带有网销资质的牌照价格为3300万左右。




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