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首次走进平台一线做直播,美女高管都透露了什么内幕?|观察会客厅

P2P观察2018-11-25 08:04:00



来源:p2p观察(ID:p2pguancha)

作者:观察君@晨晨


截止日前,P2P会客厅已经举行了15期直播了。前面的几期都是专注于网贷平台资产端的话题,比如供应链金融、票据、车贷,那么接下来的几期我们还是想把实践与理论相结合,带投资人一起直接到平台实地进行直播。


这次我们来到万盈金融平台总部,和万盈金融联合创始人兼COO姚冬娜来聊一聊,这次的话题主要就围绕万盈金融资产端以及合规性两个部分来展开,最后也解答了部分用户的提问。


资产端


1.资产端合作机构推荐占多大比例?可以分为哪些类别?


姚冬娜:从今年7月开始万盈金融进行一个合规整改,资产端基本上全部来自于合作机构推荐。万盈金融目前的合规资产可以分为三类,一个是我们的行业供应链产品;第二类是我们在医药医疗行业上的小额直接借贷,譬如说针对零售药店、私人诊所等个体商户;第三类就是接下来正在布局的票据产品。


2.万盈金融如何挑选和筛选合作机构?


姚冬娜:对于我们刚刚提到的供应链金融资产这一块,我们首先就是要选取核心企业。选取核心企业的标准就是它在整个交易结构里处于中心位置,对于上下游有把控能力,并且能够有实时行业数据作为风控的贷后支撑。另外一个要求就是该企业有足够的上下游资源。供应链产品是今年7月份才上线,目前只有两家合作的核心企业,接下来会接入更多的合作机构。而关于零售药店、个体商户这一块的医疗健康领域的借款项目,万盈金融会着重考察这个合作渠道对于下游资源的把握程度,比如拥有多少家连锁零售门店,对门店数据的掌握程度等等。


3.万盈金融的风控流程是怎样的?


姚冬娜:首先合作机构会经过初步的筛选推荐借款方,然后我们通过合作的科技金融公司对合作机构和借款方进行二次多维度的风控审核,最后通过审查的借款方到达万盈金融的风控评审委员会,会进行再一次的必要信息审查,最后形成借款项目。在前面两层的风控中,我们可以通过核心企业或合作机构来把控及检测借款方的经营数据,譬如说配货、送货、还有营业额流水等。


除了医药行业资产之外,现在还在做票据、三农等资产端,是否意味着万盈金融在医药行业资产缺乏?


姚冬娜:其实不是这样的。


因为原先万盈金融是做大标模式的,所以沉淀下来的客户结构也是大客户模式,后来824新政出台之后,我们陆陆续续开始整改,上线小标,所以说老的用户对于我们资产类型的改变可能要有一段时间适应期。


其实我们一直是一个以医药产业链为主的网贷平台,这和我们也尝试各种优质的资产端作为辅助并不冲突。去年9月份左右我们就上线的微赢宝就专门做小额的,当时试水了一些三农的项目,然后从三农的项目慢慢转到中草药的种植,然后才会通过中草药的种植再摸索到现在的零售药店,其实是一个不断摸索调整的过程。还有一类产品原来是做红本抵押的,现在因为限额要求也在转型尝试票据类的资产。


所以现在平台上线一些新的资产端大家不要慌,其实我们过去就在医健行业之外有一些其他资产作为辅助补充,并不是现在才有的,但每一类资产万盈金融都是做了很足的功课,做了很长的铺垫的。


4.整个资产端下一步的布局会是怎样的?


姚冬娜:医药供应链产品占比会依旧比较大,也是万盈金融的一个优势和特色。下一步会继续深耕医药行业,包括医药行业供应链和医药零售药店借款。接下来万盈金融逐步建立一个全国所有零售药店的大数据系统。


另外的一些资产,比如说个人信用贷款,和票据的一些资产,其实只是作为医药行业之外的补充。


合规性


网贷行业目前整个监管趋严,国庆假期之后深圳金融办下发了包括8大项148条的整改要求,万盈金融这边怎么看?


姚冬娜:万盈金融其实很早就知道这个148条,最初是在北京下发的,属于地方性政策,现在各地也陆陆续续模仿下发。在今年4、5月份的时候万盈金融就接触到了,也在按照上边的一些要求在整改。但明显还是感觉到对这个行业有个比较大的冲击。


在监管下网贷行业一定是越来越健康了。其实现在网贷行业利率在降,也可以从侧面来反映出网贷行业风险降低了。


因为风险和定价永远是成比例的,比如行业初期的高利率就伴随着后期的风险集中爆发,早两年P2P行业真的特别乱,跑路的也很多。也许你很幸运没有踩中雷,当你踩中了受了教训,可能就会感谢现在的监管还是严一点好。


1. 监管条款限制了P2P的很多生存模式,监管是要打死整个行业吗?


姚冬娜:对于这个问题,就好像我们做阅读理解一样,一定要联系上下文。想想看,如果监管想将行业一棒子打死的话,其实监管不需要费那么多的脑细胞去给你制定148条,然后又要金融办一个一个平台去看你的数据。其实监管愿意管就希望这个行业向好。所以我觉得大家不用担心说监管是希望把这个行业一棒子打死,我觉得是不存在的。


严监管的根本原因还是为了保护投资者。像原来的通过什么典当行、交易所、或者是保理,这种做资产包的这个模式都被监管禁止,虽然可能会限制我们交易的一些灵活性,但是真真实实是在保护投资人,在资产被层层打包的情况下,一旦出现一些资产兑付不了,你根本找不到资产源头。所以监管在这一点上是明确保护投资人,借贷关系是一对一的,能够追溯到什么资产,否则万一出现哪一笔兑付不了根本不知道对应的关系是谁的,应该找谁算账。所以这一些条款其实真的是保护投资人。


2.万盈金融目前的银行存管属地化问题?


姚冬娜:因为万盈金融在拥抱监管这一块做得比较超前,早在16年8月9号就上线的银行存管,甚至在824新政之前,甚至更早在2015年10月就开始筹划银行存管。


但是由于上线的是江西银行,并不符合现在银行属地化存管的要求。所以近期已经考察了三家在深圳由分行的银行机构,并且已经基本通过了总行的审核。但是我们现在还在观望,主要原因是一些地方银行也在和一些符合属地化银行存管要求的银行进行系统对接,我们在等待一个切换成本更低的时机。


 3.万盈金融一直拥抱监管,并且做的比较细,会不会经营成本太高了,平台目前有没有实现盈利?


姚冬娜:其实万盈金融的运营成本一直不高,没有线下团队,线上也是集中高效的骨干团队,目前有60人左右,也没有打什么广告,羊毛也比较少。


824新政之后我们对微小业务做了很多尝试,也为此做了很多的投入,包括说数据公司的布局、产品设计团队的组建等等因为新增了投入,所以整体盈亏平衡线会往后再延一延。


 4.近期看到很多平台开始接入信披系统,万盈金融有没有接入的计划?


姚冬娜:有的,这也是监管的要求。但是前期做得更多的是先树立万盈金融自有的信披系统,其实大家知道,假如我们要接入别的一些系统和数据,那我们自己的数据得一条一条先理好,不然的话没法对接或是对接过去也很乱。所以大家可以注意到上个星期我们万盈金融已经推出了自己的信披系统2.0版本。


我们希望先把内部的板块分门别类地去做一些更好的梳理,或更深入的披露,在年底之前我们会上线我们的信披系统3.0。等我们内部信披系统完善,只要和外部一对接就可以了。


最后,我们也把这次直播的视频地址贴在最后,大家可以点击阅读原文回看:

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