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这家p2p平台到底凭什么俘获了她的芳心

P2P观察2018-08-14 07:44:58




观察君一好朋友马上结婚了,10年恋爱长跑就要变成一辈子的拉力赛。这姑娘圈里出了名的的专一,虽然我们都说她这对象学习一般、无所事事还沉迷打游戏。


结果朋友说:“对东西专注挺好的,他对游戏专一,我对他专一,正好。”唉呀妈呀,酸掉一口大金牙。然后,人家去年在某直播平台做游戏主播,青岛一套高档住宅一套海景别墅齐活了……


说到专一,我这朋友最近又对另一个专一感兴趣:花生投。


“专做车贷的理财平台,你帮我看看能不能投!”她的理由简单粗暴,专一的人做专业的事,靠谱!这话听起来很有道理,完全无法反驳。


刚好最近很多人都在咨询这个平台,本着对理财少妇负责任的态度,观察君这就去花生投探个究竟,这次她押在专一上的宝是不是个金疙瘩呢?



◆ 你最关心的收益问题


说实话,最早有看官问起花生投的时候,观察君有粗略地查过资料也问了身边一些投资人朋友的建议,花生投成立的时间并不长,以前这个平台叫“花生理财”,2017年8月底上线,2017年12月30日改名“花生投”。

了解了一下,平台上的项目主要分为几个:


“新手标”的期待年回报率是12.8%,锁定期为15天


“天天花生”的期待年回报率为8.8%,为活期项目;


“灵活花生”的期待年回报率为9-12%,锁定期为1个月


“安心花生”项目中,期待年回报率为10%的锁定期为3个月、期待年回报率为11.5%的锁定期为6个月


其中,咨询客服后了解到,由于监管要求,后期“天天花生”项目将会下架。


据业内数据统计,截止2018年初,P2P行业的平均收益率基本在10%左右,除开即将下线的天天花生,其余项目基本处在平均线以上。


不过,事实上,车贷领域的收益率一直以来都势头不错,花生投的收益率也在车贷理财中算得上高而不虚吧。




◆ 安不安全看了再投!


高收益就投了吗?观察君有10个脑袋也不敢打这个包票……收益率当然需要参考,但平台的安全性是不能忽略的。要知道,P2P刚火起来那两年,20%、30%的收益率都是平均水平,暴雷暴得跟放鞭炮似的。


所以,除了收益符合口味之外,安全性的考量也是必须的。


「 业务能力 」


观察君在花生投APP首页的债权内容了解到,其所有债权都源自车贷贷。是不是拨开云雾的感觉,说花生投你可能还比较模糊,但车贷贷你就突然明白了。


车贷贷成立于2016年3月,截止目前已扩张20多家门店,累计交易量突破7亿,在一年内实现了2600万营收,并在已覆盖的60%地区做到市场占有率第一。


2016年12月车贷贷获得天使轮融资和2017年年初获得战略融资;同年年3月完成3000万元A轮融资,由险峰长青领投、联想之星、梅花天使跟投。短短3个月内完成了3轮融资。


随着资产规模扩增,车贷贷在同年9月底,推出了资金端业务——线上理财平台花生投,实现从资产到资金的金融业务闭环。


随后11月底,有媒体透露车贷贷已完成6000万元A+轮融资,由某国资背景产业基金领投,上一轮资方全部跟投,并将品牌升级为国轮集团。


短短半年时间,4轮融资。这个速度,虽然不足以说明平台实打实的安全,但各大投资人坚守三轮还是看得出大家对车贷贷的业务能力的认可的。



据说,在获取优质客户方面,车贷贷的团队有一个很牛的记录。由于国轮集团团队具有互联网基因,擅长C端运营和维护,在未投放广告的前提下,仅靠其员工自传播、企业定向投放等线上线下渠道,花生投用一个多月积累了近30万注册用户,累计交易金额达3亿元。


后续加入了外宣的手段之后,效果也比较明显,查了下2017年P2P车辆抵押的业务数据,车贷贷车辆抵押业务全国领先。目前花生投数据板上显示,累计投资金额为4.6亿,累计用户34万+,累计贷余1亿。


「 债权 」


从国轮集团的构造可以看得出来,资金端为花生投,资产端为车贷贷。也就是说,花生投的所有债权均来自车贷领域。


其实有经验的投资人都有感觉,靠谱的车贷理财其实省心又多金。在相同收益情况下,大家对车贷的青睐会更多一点,这得益于蓬勃发展的互联网汽车金融市场,加上P2P车贷理财具有信息透明度高,汽车抵押贷款额度低,变现压力小,投资周期短,投资风险也较低,所以投资人对车贷理财产品趋之若鹜。


就拿车贷贷的业务流程举例:


首先对借款人的车辆进行风控评估。借款人需要将自有车开到车贷贷的线下门店进行,工作人员先对车的价值进行一个评估,然后根据车值和借款人意向,对放款额度有一个评判。


其次是对人的风控评估。根据借款人提供的身份证、驾驶证、第三方的数据等对借款人进行风控审查,也就是个人的信用评估。根据这个人的信用,结合前面押车的额度,最终决定给借款人的放款额度。


然后,车贷贷和客户签订一系列的协议,包括但不限于“抵押协议、债权转让及回购协议、GPS安装协议”等(用户必须进行抵押之后才能进行贷款)。最后,借款按照估值的60%-70%的比例发放。


也就是说,钱借出去了,车贷贷还会追踪行车轨迹,也就是保证抵押物在自己的可控范围之内。在贷款完成后,车贷贷会给抵押车辆装上4个GPS,其中有2个是借款人可见的,另外2个是借款人已知但不可见的。


根据这个定位,风控会监测抵押车辆是否在可控范围,据车贷贷人员介绍,有风控系统设有电子围栏以及敏感地区预警。一但出现有风险的行车轨迹,线下人员都会立即沟通处理。


车贷贷对借款人的审核非常严谨,这也最大限度地降低了平台坏账率,据其官方披露的信息,车贷贷自成立以来,坏账率一直控制在10%以内。当然,P2P车贷理财的坏账率高并不代表这个平台资产不好,但坏账率低却足以说明资产的优质程度。


事实上,车贷的借款用户信用好,还款意愿高是业内的普遍认知。这群人本身就是有一定的信用资质才能通过银行车贷审核,借钱基本也是资金周转,平均在6个月左右。加上逾期成本高,就算逾期,偿还意愿也很积极。


而且有一点,花生投的债权很透明!投资人除了在APP上看到自己投资资产动向,车贷贷在全国有20余家门店,遍布京、津、冀、东北、内蒙等地区,投资人可以就近去一家门店进行实地考察,明确投资去向。


「 投资保障 」


在车贷贷的官网上,列出了4级保障,我们来看下:


1、项目安全保障


除了百人风控团队多途径交叉筛选资产以外,对于客户信息他们是承诺保护的。


2、投资收益保障


重点来了,既然是取消刚兑的风尖浪口,关于投资收益保障,花生投采取的是合作机构本息垫付形式,平台方不接触资金。


3、交易安全保障


所有用户交易前需通过实名认证,用户信息通过256位SGC加密保护,保障数据传输安全。每份电子合同上加盖的车贷贷电子印章,通过技术加密防止他人篡改。


4、法律合规保障


车贷贷平台所有的项目都有实际的个人借款需求,通过与担保机构进行合作,所披露的信息都真实有效。当然,这些信息都是通过战略合作的律所协助完成的。



◆ 花生投初体验


最后,观察君跟各位分享一下我的花生投初体验。


首先呢,新用户有一个8888元的体验金,这个大家不妨都去试一试,挺有意思。其实很多平台都有类似的体验使用服务,也就是让不熟悉平台的人感受下自己的收益,8888元一天的收益是2.14元左右。


其次呢,充值问题,由于花生投已经上线了江西银行存管,所以自己都是直接从银行划取,秒到账,确实不吹牛。


我在网上看到有部分用户说提现时间较长,自己使用了下表示没有什么障碍。客服反应刚上线是有部分用户存在此类问题,但现在没有类似情况发生。


总的来说,投资体验不错,收益平均偏上,专注车贷资产并且掌握优质债权。当然股东背书、投资意向啊锦上添花。



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